Wenn Underwriting und Vertrieb zu echter Wettbewerbsstärke werden
Underwriting und Vertrieb im Umbruch – wie bleiben Versicherer wettbewerbsfähig? Kundenerwartungen steigen, neue Wettbewerber drängen in den Markt – Underwriting und Vertrieb der Versicherer stehen an einem Wendepunkt. Altbewährte Prozesse stoßen an Grenzen: Manuelle Abläufe, isolierte Systeme und fehlende Datenanalysen kosten Abschlusschancen und binden enorme Ressourcen. Jetzt ist der Zeitpunkt, um die Weichen neu zu stellen.
Wie führende Versicherer Underwriting & Vertrieb transformieren – und woran andere scheitern
Exzellenz braucht mehr als moderne Technik
- Führende Versicherer machen Underwriting & Vertrieb ganzheitlich exzellent. Sie kombinieren digitale Tools mit Fachwissen und integrierten Prozessen: Vertriebsteams in Agenturen nutzen CRM und Next-Best-Action (NBA)-Analysen, um Kunden gezielt anzusprechen, während Underwriter datenunterstützt schnellere, präzisere Entscheidungen treffen. Exzellenz entsteht hier durch das perfekte Zusammenspiel aus Technologie, Mensch und Methode – nicht allein durch neue Software. Die Auswirkungen spiegeln sich in echten Projekten wider: Schlankere Abläufe und messbare Mehrwerte wie etwa spürbar höhere Abschlussquoten und verkürzte Bearbeitungszeiten zeigten sich mehrfach in der Praxis (z. B. schnellere Angebotserstellung führte zu zweistelligen Umsatzsteigerungen). So haben Branchenvorreiter bereits Underwriting-und Vertriebs-Teams aufgebaut, die aktiv aus Daten lernen, bereichsübergreifend agil arbeiten und nachhaltig profitables Wachstum liefern.
Typische Stolpersteine in der Praxis
- Viele Versicherer kämpfen jedoch mit ähnlichen Hürden: Regionale Agenturen sind oft in manuellen Prozessen verhaftet, digitale Kundeninteraktionen bleiben unerkannt – wertvolle Leads gehen verloren. Legacy-Provisionssysteme bremsen flexible Anreize aus, weil moderne Steuerungsgrößen (z. B. Cross-Selling-Quote oder Kundenkontaktquote) fehlen. Zudem verhindern fragmentierte IT-Landschaften eine nahtlose Omnichannel-Kundenreise: Vertriebs- und Kernsysteme sind nicht synchron, sodass Online-Impulse nicht beim Vermittler ankommen. Im Underwriting zeigen sich andere Stolpersteine: Wissen steckt in Kopfmonopolen erfahrener Underwriter, Standards fehlen, technologische Unterstützung ebenso – wodurch Brain-Drain bei Ruhestand droht. Ohne klare Datenstrategie bleibt zudem das Portfolio-Management reaktiv: Risiken werden individuell bewertet, aber das Gesamtblick aufs Portfolio fehlt. Diese Pain Points sind in echten Projekten immer wieder identifiziert worden – empathisch nachvollziehbar, aber adressierbar.
Die Konsequenzen, wenn Veränderung ausbleibt, sind gravierend. Erstens: Ineffiziente Prozesse führen zu Opportunitätskosten – entgangenes Neugeschäft und ungenutzte Cross-Selling-Chancen summieren sich jedes Jahr. Zweitens: Zufriedenheitsverluste bei Kunden und Vertriebspartnern – digital-affine Kunden könnten zum Wettbewerb abwandern, frustrierte Vermittler verlieren Motivation. Drittens: Fehlende Underwriting-Standards bergen Profitabilitätsrisiken – ohne datengetriebene Selektion steigen Schadenquoten und Combined Ratio, was die Wettbewerbsfähigkeit untergräbt. Viertens: Unternehmen, die jetzt zögern, zahlen später die Innovationsschuld: Die Lücke zu agilen InsurTechs und modernisierten Häusern wird größer, während eigene Altlasten die Kosten treiben. Unterm Strich verspielen Abwartende wertvolle Marktanteile und sehen sich steigenden Kosten und sinkenden Margen gegenüber – eine Hypothek für die Zukunft.
So sieht erfolgreicher Underwriting- und Vertriebswandel aus
Stellen Sie sich vor, Ihr Vertrieb funktioniert kanalübergreifend und proaktiv: Kunden erhalten zum richtigen Zeitpunkt passgenaue Angebote, egal ob online oder beim persönlichen Berater. Ihre Ausschließlichkeits- und Maklerorganisationen sind digital vernetzt, sodass jeder Kundenkontakt zu einem Lead wird. Underwriter arbeiten auf einer modernen Plattform, die Routinefälle automatisch prüft und komplexe Risiken mit KI-Unterstützung analysiert – Entscheidungen, die früher Tage dauerten, liegen jetzt in Stunden vor. Die Zusammenarbeit zwischen Vertrieb und Underwriting ist nahtlos: Risikowissen und Kundenfeedback fließen direkt zusammen. Das Ergebnis ist ein greifbares Zielbild: Mehr Neuabschlüsse und Cross-Selling, höhere Profitabilität dank datenbasierter Risikoselektion, und entlastete Teams, die sich auf wertschöpfende Aufgaben konzentrieren. Diese Vision ist keine ferne Zukunftsmusik, sondern für innovative Versicherer bereits Realität – kundenzentriert, effizient und zukunftssicher.
Unsere Lösungen
Regionaler und digitaler Vertrieb
Regionale Stärke mit digitalen Tools
Lead-Generierung mit Omnichannel
Nahtlose hybride Customer Journeys
Moderne Provisionssysteme
Flexible Anreize für Vertriebserfolg
Digitalisierung von Agentur- und Vertriebsprozessen
Schlanker, automatisierter Vertriebsprozess
Underwriting-Exzellenz
Fachlich, prozessual und technologisch
Bionic Underwriting
KI und Automation auf neuem Niveau
Regionaler und digitaler Vertrieb
Unsere Lösung verbindet regionale Vertriebsstärke mit digitalen Tools. Wir analysieren und reorganisieren Ihre Agentur- und Vertriebseinheiten entlang Ihrer Strategie. CRM-Systeme und digitale Kunden-Touchpoints werden integriert, um Online-Verhalten (z. B. Website-Besuche) zu erkennen und an Vermittler weiterzuleiten. Mit Vertriebssteuerung 2.0 – etwa durch Next-Best-Action-Empfehlungen – nutzen Vermittler Verkaufssignale gezielt. So entstehen effizientere Prozesse und eine bessere Nutzung vorhandener Kapazitäten. Ihre Agenturen konzentrieren sich auf die Kundeninteraktion, während Routineaufgaben digital unterstützt werden. Stratible bringt Technologie-Know-how und tiefes Vertriebsverständnis ein, um praxistaugliche Lösungen zu schaffen.
Lead-Generierung mit Omnichannel
Wir ermöglichen hybride Customer Journeys, bei denen kein Kundenkontakt verloren geht. Klassische und digitale Vertriebskanäle werden so verknüpft, dass passive Leads aktiv genutzt werden. Ein Positionspapier definiert klare Spielregeln für Ihre Omnichannel-Strategie. CRM- und Kernsysteme werden integriert, um Kundeninteraktionen kanalübergreifend zu erfassen und weiterzuleiten. So profitieren Vertrieb und IT gleichermaßen: mehr qualifizierte Kontakte, zukunftsfähige Architektur. Das Ergebnis: bessere Neukundenakquise, höhere Cross-Selling-Quoten und intensivere Bestandsbearbeitung. Kunden erleben konsistente Übergänge zwischen Online und Berater. Stratible bringt tiefes Fachwissen und vertriebswegespezifische Erfahrung ein – für eine pragmatische Umsetzung.
Moderne Provisionssysteme
Unsere Lösung schafft ein flexibles, modernes Anreizsystem für nachhaltige Vertriebssteuerung. Wir analysieren bestehende Provisionsmodelle und entwickeln optimierte Schemata, Sonder-Aktionsprämien und Bonusmodelle. Dabei integrieren wir moderne Steuerungsgrößen wie Cross-Selling-, Kundenkontakt- oder Neugeschäftsquoten. Das neue System ist einfach, transparent und strategiekonform. Die IT-Umsetzung erfolgt mit Blick auf Reduktion von Komplexität und Einführung neuer Funktionalitäten. Ergebnis: bessere Steuerung von Wettbewerben, höhere Provisionsquote und zufriedenere Vermittler. Stratible kombiniert Versicherungsfachlichkeit, Technologiekompetenz und Umsetzungserfahrung – für ein Provisionssystem, das Leistung sichtbar und steuerbar macht.
Digitalisierung von Agentur- und Vertriebsprozessen
Wir gestalten schlanke, automatisierte Vertriebsprozesse, die Vermittler entlasten und Kunden begeistern. Gemeinsam identifizieren wir manuelle Schritte entlang der Wertschöpfungskette – von Angebot bis Schadenfall. Automatisierte GeVos, Self-Service-Portale und Online-Vertriebskonzepte reduzieren Aufwand und erhöhen die Effizienz. E2E-Integrationen ermöglichen nahtlose Abläufe zwischen Kundenportalen und Vermittler-CRM. So sinkt der Aufwand in Backoffice-Abteilungen deutlich. Vertriebspartner gewinnen Zeit für Beratung und Verkauf. Das Ergebnis: höhere Zufriedenheit bei Kunden und Vermittlern, geringere Bearbeitungskosten und mehr Neugeschäft. Stratible bringt tiefes Branchenwissen, technologische Umsetzungskraft und vertriebswegespezifisches Know-how ein – für messbaren Erfolg.
Underwriting-Exzellenz
Unsere Lösung befähigt Ihr Underwriting-Team für die Zukunft – fachlich, prozessual und technologisch. Wir definieren Ziel-Designs für Kernfunktionen, entwickeln Plattformkonzepte und reorganisieren Prozesse. Reifegrad-Assessments zeigen Optimierungspotenziale in Risikobewertung, Portfoliosteuerung und Cycle-Management. Standards und Guidelines verbessern die Konsistenz. Ihre Underwriter werden on-the-job befähigt, neue Tools und Methoden anzuwenden. Das Ergebnis: schnellere Entscheidungen, geringere Spreads, höhere Abschlussquoten und profitabilitätsorientierte Steuerung des Gesamtportfolios. Stratible bringt tiefes Fachwissen, Best Practices und ein erprobtes Underwriting-Excellence-Framework ein – für nachhaltige Wirkung im Tagesgeschäft.
Bionic Underwriting
Mit „Bionic Underwriting" heben wir komplexes Underwriting auf ein neues Niveau. Wir integrieren daten- und KI-gestützte Risikobewertung, Pricing und Wording in Ihre Prozesse. Use-Cases reichen vom Insourcing neuer Risiken über Data-Mining bis zur automatisierten Vertragsvorbereitung. Self-Healing-Portfolios erkennen Risiken frühzeitig und schlagen Maßnahmen vor. Der Mensch bleibt entscheidend – KI unterstützt mit Transparenz und Konsistenz. Unser stratibleAI-Framework verbindet Ihre Daten mit Underwriting-Plattformen und Algorithmen. Das Ergebnis: schnellere Entscheidungen, geringere Prozesskosten, höhere Profitabilität und Kompensation des Fachkräftemangels. Stratible begleitet Sie mit Technologiekompetenz, Change-Management und tiefem Underwriting-Know-how – für gelebte Transformation.
Messbare Erfolge
In einem Projekt zur Einführung einer Underwriting-Plattform mit Ziel-Design der Kernfunktionen konnten Angebote in der Hälfte der Zeit erstellt werden – ein klarer Wettbewerbsvorteil.
Durch automatisierte GeVos und Self-Service-Prozesse in einem Digitalisierungsprojekt stieg die Abschlussquote signifikant – Vertriebspartner fokussierten sich stärker auf Kundeninteraktionen.
In einem Projekt zur Entwicklung einer Omni-Channel-Strategie mit hybriden Customer Journeys konnte ein Versicherer bis zu 15 % Neugeschäft-Wachstum erzielen.
Ein datengetriebenes Underwriting mit KI-gestützter Risikoselektion und Self-Healing Portfolio führte in einem Projekt zur spürbaren Verbesserung der Combined Ratio.
In einem Projekt zur Einführung moderner Provisionssysteme mit automatisierter Vertriebssteuerung konnten die Prozesskosten im Vertrieb um 30 % gesenkt werden.
Thorsten Schramm
Managing Partner
Jetzt die Zukunft gestalten
Warten Sie nicht, bis veraltete Underwriting- und Vertriebsprozesse Ihr Wachstum bremsen. Mit stratible an Ihrer Seite machen Sie Vertrieb und Underwriting zukunftsfähig – digital, kundenzentriert, effizient. Stellen Sie jetzt die Weichen und profitieren Sie von schnelleren Abschlüssen, höheren Prämieneinnahmen und spürbaren Kosteneinsparungen. Kontaktieren Sie uns und erfahren Sie, wie wir diese Erfolge auch in Ihrem Unternehmen realisieren können.
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